Кредит под залог недвижимости подойдет, когда нужна крупная сумма на длительный срок на любые цели. Залог для банка — это гарантия, что деньги вернутся. В качестве обеспечения может быть квартира, земельный участок, дача, коммерческая недвижимость, гараж. Мы выбрали 8 выгодных предложений, которые сейчас есть на рынке.
Особенности залогового кредита
Залоговые кредиты востребованы у тех, кому нужно много денег в долг. Но банк не выдаст займ, равный сумме закладываемой недвижимости. Он будет ориентироваться на показатель К/З или LTV, который отражает отношение суммы запрашиваемого кредита к рыночной стоимости имущества.
Залоговые кредиты выдают под более низкую ставку по сравнению с обычными необеспеченными потребительскими кредитами, а надбавки при отказе от личного страхования лояльные, но имущественное страхование будет обязательным условием.
Имущество, передаваемое в залог, нельзя продать, обменять, подарить, изменить в нем существенные характеристики до окончания действия кредитного договора и полной выплаты задолженности. В договоре будет указан порядок пользования залогом и ограничения, а также то, на какие действия требуется согласие банка.
При залоге недвижимость обязательно проходит оценку. Это платная услуга, стоимость которой не вернут, даже если объект не примут в залог.
Плюс в том, что не всегда собственник имущества и основной заемщик должны совпадать. Есть банки, которые рассматривают в качестве залога имущество третьих лиц, обычно владельцы — это ближайшие родственники.
Мы оценили актуальные условия по потребительским кредитам под залог недвижимости и отобрали наиболее выгодные предложения рынка.
Для оценки использовали следующие параметры:
- Сумма кредита: 2 600 000 рублей (средняя сумма ипотечного кредита, запрошенного на Банки.ру в 2022 г.);
- Срок кредита: 20 лет;
- Цель: наличные на любые цели (кроме рефинансирования).
Первое место: «Под залог недвижимости» от Ак Барс Банка
Сумма кредита: от 300 тыс. до 20 млн рублей (соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости до 70%).
Срок кредита: от 1 до 20 лет.
Процентная ставка: от 14 до 14,5% (без личного страхования).
В залог банк принимает квартиру, жилой дом с земельным участком, таунхаус с земельным участком, коммерческую недвижимость (назначение: торговое, офисное). Программа доступна работникам по найму, ИП, владельцам бизнеса. Кредит могут получить граждане РФ с постоянной или временной регистрацией в возрасте от 18 до 75 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.
Второе место: «Под залог недвижимости» от Сбербанка
Сумма кредита: от 300 тыс. до 20 млн рублей (соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости до 60%).
Процентная ставка: 14% при подтверждении дохода, 14,5% без подтверждения дохода (без личного страхования).
Срок кредита: от 1 года до 20 лет.
В залог банк принимает при подтверждении доходов и трудовой занятости: квартиру, таунхаус, апартаменты, земельный участок, гараж с участком или без, жилой дом с участком или без. Без подтверждения доходов и трудовой занятости: квартиру, апартаменты. Заемщик должен быть собственником недвижимости. Кредит могут получить граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.
Документы по залогу можно предоставить в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.
Третье место: «Под залог квартиры» от Промсвязьбанка
Сумма кредита: от 1 до 10 млн рублей (соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости от 20 до 50%).
Процентная ставка: от 14,2% (без комплексного страхования).
Срок кредита: от 3 до 20 лет.
В залог банк принимает недвижимость, находящуюся в собственности заемщика или третьих лиц. Можно привлечь до четырех созаемщиков. Программа доступна работникам по найму, ИП и собственникам бизнеса.
Участвовать могут граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.
|
Банк |
Продукт |
Ставка, % годовых |
Платеж, руб.* |
|
Ак Барс Банк |
Под залог недвижимости |
14–14,5 [1] [2] |
32 331,54–33 279,94 |
|
Сбербанк |
Под залог недвижимости |
14–14,5 [3] [4] |
32 331,54–33 279,94 |
|
Промсвязьбанк |
Под залог квартиры |
14,2 [5] |
32 709,89 |
|
Под залог своей квартиры |
36 172,65 |
||
|
Банк ЗЕНИТ |
Под залог недвижимости |
17,9 [7] [8] [9] [10] |
39 926,12 |
|
На любые цели под залог недвижимости |
18,7–22,7 [11] [12] [13] |
41 532,09–49 737,20 |
|
|
Норвик Банк |
Залоговый + |
52 452,61 |
|
|
«БЖФ Банк» |
Наличные под залог |
60 885,58 |
* По формуле аннуитетного платежа. Расчет носит информативный характер, так как не учитывает дополнительные комиссии и платежи, в том числе размер страховой премии.
[1] −1 п. п. при оформлении договора личного страхования.
[2] +0,5 п. п. при залоге жилого дома, таунхауса, коммерческой недвижимости.
[3] −0,3 п. п. при оформлении электронной регистрации.
[4] −1 п. п. при оформлении договора личного страхования.
[5] −2 п. п. при оформлении комплексного страхования.
[6] −2 п. п. при оформлении договора личного страхования.
[7] −3 п. п. при оформлении договора личного страхования.
[8] +1 п. п., если заемщик ИП или владелец бизнеса.
[9] +1 п. п. при залоге индивидуального жилого дома с земельным участком или коммерческой недвижимости.
[10] −0,2 п. п. при подтверждении дохода выпиской из ПФР.
[11] −4 п. п. при оформлении договора личного и титульного страхования.
[12] −0,5 п. п. при оформлении электронной регистрации.
[13] +1 п. п., если заемщик ИП или владелец бизнеса.
Предложения в рейтинге ранжированы по размеру максимальной процентной ставки, действующей при заданных сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — в алфавитном порядке по наименованию банка).
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.
При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в своем банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка.
Если в рамках программы возможно оформление кредита как со страховкой, так и без, за базовую принималась ставка, действующая без оформления услуги. Для справки под таблицей приведены размеры скидок, актуальных при условии оформления договора страхования, а также прочие скидки и надбавки, влияющие на процентную ставку.
Напомним, что по закону вы имеете право в любое время отказаться от договора личного страхования. При этом при отказе от страхования в течение 14 дней с момента оформления кредита полная стоимость страховки вернется на ваш счет. По истечении 14 дней при расторжении договора страховая сумма не возвращается, если иное не предусмотрено договором страхования.
