Потребительские кредиты под залог недвижимости: 8 выгодных предложений

Потребительские кредиты под залог недвижимости: 8 выгодных предложений

Кредит в Туле под залог дома

Кредит под залог недвижимости подойдет, когда нужна крупная сумма на длительный срок на любые цели. Залог для банка — это гарантия, что деньги вернутся. В качестве обеспечения может быть квартира, земельный участок, дача, коммерческая недвижимость, гараж. Мы выбрали 8 выгодных предложений, которые сейчас есть на рынке.

Особенности залогового кредита

Залоговые кредиты востребованы у тех, кому нужно много денег в долг. Но банк не выдаст займ, равный сумме закладываемой недвижимости. Он будет ориентироваться на показатель К/З или LTV, который отражает отношение суммы запрашиваемого кредита к рыночной стоимости имущества.

Залоговые кредиты выдают под более низкую ставку по сравнению с обычными необеспеченными потребительскими кредитами, а надбавки при отказе от личного страхования лояльные, но имущественное страхование будет обязательным условием.

Имущество, передаваемое в залог, нельзя продать, обменять, подарить, изменить в нем существенные характеристики до окончания действия кредитного договора и полной выплаты задолженности. В договоре будет указан порядок пользования залогом и ограничения, а также то, на какие действия требуется согласие банка.

При залоге недвижимость обязательно проходит оценку. Это платная услуга, стоимость которой не вернут, даже если объект не примут в залог.

Плюс в том, что не всегда собственник имущества и основной заемщик должны совпадать. Есть банки, которые рассматривают в качестве залога имущество третьих лиц, обычно владельцы — это ближайшие родственники.

Мы оценили актуальные условия по потребительским кредитам под залог недвижимости и отобрали наиболее выгодные предложения рынка.

Для оценки использовали следующие параметры:

  • Сумма кредита: 2 600 000 рублей (средняя сумма ипотечного кредита, запрошенного на Банки.ру в 2022 г.);
  • Срок кредита: 20 лет;
  • Цель: наличные на любые цели (кроме рефинансирования).
  Неизвестный заемщик вернул Центробанку 12,3 млрд рублей по беззалоговым кредитам

Первое место: «Под залог недвижимости» от Ак Барс Банка

Сумма кредита: от 300 тыс. до 20 млн рублей (соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости до 70%).

Срок кредита: от 1 до 20 лет.

Процентная ставка: от 14 до 14,5% (без личного страхования).

В залог банк принимает квартиру, жилой дом с земельным участком, таунхаус с земельным участком, коммерческую недвижимость (назначение: торговое, офисное). Программа доступна работникам по найму, ИП, владельцам бизнеса. Кредит могут получить граждане РФ с постоянной или временной регистрацией в возрасте от 18 до 75 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.

Второе место: «Под залог недвижимости» от Сбербанка

Сумма кредита: от 300 тыс. до 20 млн рублей (соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости до 60%).

Процентная ставка: 14% при подтверждении дохода, 14,5% без подтверждения дохода (без личного страхования).

Срок кредита: от 1 года до 20 лет.

В залог банк принимает при подтверждении доходов и трудовой занятости: квартиру, таунхаус, апартаменты, земельный участок, гараж с участком или без, жилой дом с участком или без. Без подтверждения доходов и трудовой занятости: квартиру, апартаменты. Заемщик должен быть собственником недвижимости. Кредит могут получить граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.

Документы по залогу можно предоставить в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Третье место: «Под залог квартиры» от Промсвязьбанка

Сумма кредита: от 1 до 10 млн рублей (соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости от 20 до 50%).

Процентная ставка: от 14,2% (без комплексного страхования).

Срок кредита: от 3 до 20 лет.

  Банк Англии готов покупать и принимать в залог у банков неликвидные активы

В залог банк принимает недвижимость, находящуюся в собственности заемщика или третьих лиц. Можно привлечь до четырех созаемщиков. Программа доступна работникам по найму, ИП и собственникам бизнеса.

Участвовать могут граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.

Банк

Продукт

Ставка, % годовых

Платеж, руб.*

Ак Барс Банк

Под залог недвижимости

14–14,5 [1] [2]

32 331,54–33 279,94

Сбербанк

Под залог недвижимости

14–14,5 [3] [4]

32 331,54–33 279,94

Промсвязьбанк

Под залог квартиры

Залог за квартиру в Туле

14,2 [5]

32 709,89

Под залог своей квартиры

36 172,65

Банк ЗЕНИТ

Под залог недвижимости

17,9 [7] [8] [9] [10]

39 926,12

На любые цели под залог недвижимости

18,7–22,7 [11] [12] [13]

41 532,09–49 737,20

Норвик Банк

Залоговый +

52 452,61

«БЖФ Банк»

Наличные под залог

60 885,58

* По формуле аннуитетного платежа. Расчет носит информативный характер, так как не учитывает дополнительные комиссии и платежи, в том числе размер страховой премии.

[1] −1 п. п. при оформлении договора личного страхования.

[2] +0,5 п. п. при залоге жилого дома, таунхауса, коммерческой недвижимости.

[3] −0,3 п. п. при оформлении электронной регистрации.

[4] −1 п. п. при оформлении договора личного страхования.

[5] −2 п. п. при оформлении комплексного страхования.

[6] −2 п. п. при оформлении договора личного страхования.

[7] −3 п. п. при оформлении договора личного страхования.

[8] +1 п. п., если заемщик ИП или владелец бизнеса.

[9] +1 п. п. при залоге индивидуального жилого дома с земельным участком или коммерческой недвижимости.

[10] −0,2 п. п. при подтверждении дохода выпиской из ПФР.

[11] −4 п. п. при оформлении договора личного и титульного страхования.

[12] −0,5 п. п. при оформлении электронной регистрации.

[13] +1 п. п., если заемщик ИП или владелец бизнеса.

Предложения в рейтинге ранжированы по размеру максимальной процентной ставки, действующей при заданных сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — в алфавитном порядке по наименованию банка).

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в своем банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка.

Если в рамках программы возможно оформление кредита как со страховкой, так и без, за базовую принималась ставка, действующая без оформления услуги. Для справки под таблицей приведены размеры скидок, актуальных при условии оформления договора страхования, а также прочие скидки и надбавки, влияющие на процентную ставку.

Напомним, что по закону вы имеете право в любое время отказаться от договора личного страхования. При этом при отказе от страхования в течение 14 дней с момента оформления кредита полная стоимость страховки вернется на ваш счет. По истечении 14 дней при расторжении договора страховая сумма не возвращается, если иное не предусмотрено договором страхования.

Добавить комментарий

Вернуться наверх